11月30日，國(guó)務(wù)院法制辦公布了《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》，征求意見(jiàn)期限為30天。根據(jù)這一《征求意見(jiàn)稿》，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。這意味著，在中國(guó)，銀行破產(chǎn)不再是一件不可能發(fā)生的事情。
在此之前，中國(guó)的銀行基本上是破不了產(chǎn)的。只要是銀行，存款就是有國(guó)家信用做隱形擔(dān)保的，無(wú)論遭遇多大的風(fēng)險(xiǎn)，存款的本金都是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。這就是中外金融差別最大的地方。1998年，受亞洲金融危機(jī)沖擊，不良資產(chǎn)比例大、資本金不足、支付困難的海南發(fā)展銀行發(fā)生擠兌現(xiàn)象，耗盡了準(zhǔn)備金和國(guó)家34億元的救助資金依然未挽回局面，結(jié)果因嚴(yán)重支付能力不足而被國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行關(guān)閉。但是，所有儲(chǔ)戶在該銀行的儲(chǔ)蓄存款本金及合法利息，最后由中國(guó)人民銀行指定工商銀行保證支付，沒(méi)有儲(chǔ)戶為選錯(cuò)了銀行而遭到損失。此后發(fā)生在河北省肅寧縣的尚村農(nóng)信社破產(chǎn)案，最后同樣由央行指定其他商業(yè)銀行予以救濟(jì)。除此之外，再無(wú)銀行破產(chǎn)的實(shí)例。
此次《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》的公布顯示了國(guó)家有加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化的決心。利率市場(chǎng)化，對(duì)于當(dāng)今企業(yè)來(lái)說(shuō)是把雙刃劍。一方面，銀行可以根據(jù)自己的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)自主的確定存貸款利率，那么銀行為了吸收更多的存款就會(huì)大幅度地上浮利率，企業(yè)就會(huì)有更多的選擇用自己的資金獲得更多的收益。另一方面，利率的市場(chǎng)化也伴隨著投資風(fēng)險(xiǎn)的增加。習(xí)慣將大量資金存在一個(gè)銀行的儲(chǔ)戶最好是把雞蛋放在不同的籃子里，“混搭”理財(cái)，降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，或許還能增加收益。我們?cè)谪?cái)務(wù)的實(shí)際工作中則應(yīng)該結(jié)合企業(yè)自身的特點(diǎn)，盡量降低資金投資所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，最大化地獲得投資收益，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金最大程度上的優(yōu)化配置。
