12月21日-22日，由中國(guó)可再生能源學(xué)會(huì)風(fēng)能專業(yè)委員會(huì)主辦的第二屆風(fēng)電設(shè)備質(zhì)量與可靠性論壇在北京裕龍國(guó)際酒店隆重召開。
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)電專營(yíng)公司總經(jīng)理周山出席會(huì)議并發(fā)表了題“風(fēng)電保險(xiǎn)迷局”的主旨演講。
以下為發(fā)言內(nèi)容：
周山：感謝劉總。大家好，我是人保的周山，我們是2006年12月份和金風(fēng)科技簽的戰(zhàn)略合作協(xié)議，這個(gè)月算下來(lái)剛好十年，把我們帶到風(fēng)電保險(xiǎn)的領(lǐng)域，應(yīng)該算這個(gè)月剛好十年，也是很巧，感謝會(huì)務(wù)組讓我們過(guò)來(lái)參加交流會(huì)。風(fēng)電行業(yè)發(fā)展這幾年高速發(fā)展，大家都是有這個(gè)共識(shí)的，我認(rèn)為多少有一點(diǎn)摸著石頭過(guò)河的味道。風(fēng)電整機(jī)廠在成熟期，也在淘汰期，我相信能留下來(lái)的應(yīng)該具備兩個(gè)要素，其中一個(gè)就是在高速發(fā)展的行進(jìn)過(guò)程當(dāng)中，還能完善可靠性，我們一邊高速發(fā)展，一邊不斷糾錯(cuò)，反正在完善可靠性。如果有問(wèn)題不去及時(shí)完善它，或者想完善的時(shí)候可能已經(jīng)被淘汰了，行業(yè)這幾年的淘汰率也比較高，行業(yè)協(xié)會(huì)搞這個(gè)論壇加上跨界的互動(dòng)，對(duì)于我們保險(xiǎn)業(yè)界來(lái)說(shuō)也是增加了對(duì)風(fēng)電行業(yè)的信心。
我想說(shuō)的第二點(diǎn)是當(dāng)我們發(fā)生質(zhì)量事故的時(shí)候我們有沒(méi)有糾錯(cuò)的能力和機(jī)制，這是我們存活的因素之一，理論上保險(xiǎn)應(yīng)該是當(dāng)出現(xiàn)質(zhì)量風(fēng)控的時(shí)候，應(yīng)該是質(zhì)量風(fēng)控核心的手段，目前實(shí)際上風(fēng)電行業(yè)的保險(xiǎn)狀況也是堪憂的，這也是今天我想跟大家探討的一個(gè)主題。
這是四個(gè)方面，團(tuán)隊(duì)的介紹，保險(xiǎn)在風(fēng)電行業(yè)，風(fēng)電再保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，我們有一些簡(jiǎn)單的想法，時(shí)間原因不細(xì)講了，全國(guó)人保系統(tǒng)關(guān)于風(fēng)電的行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)都有溝通和交流，人保在風(fēng)電行業(yè)市場(chǎng)，我們市場(chǎng)份額不管是在制造企業(yè)還是電力企業(yè)，我們市場(chǎng)份額應(yīng)該在75%以上，行業(yè)規(guī)模越來(lái)越大，這也是一個(gè)現(xiàn)狀，大家都是行業(yè)的人，就不講了。現(xiàn)在面臨更頭疼的是海上風(fēng)電是下一個(gè)風(fēng)口，陸上風(fēng)電還沒(méi)整完，海上的風(fēng)電對(duì)我們來(lái)說(shuō)，對(duì)承保來(lái)說(shuō)壓力也是很大的，風(fēng)險(xiǎn)也是我們逾越不過(guò)去的。
主要集中在下面三個(gè)幾個(gè)難點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)一個(gè)就是行業(yè)的高速發(fā)展有龐大的市場(chǎng)，從社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)來(lái)說(shuō)這塊是不能忽視的，但是現(xiàn)實(shí)的情況是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)電業(yè)務(wù)其實(shí)是虧損的，而且不是虧了一年兩年，是基本上屬于常態(tài)的虧損的狀態(tài)，有太多不確定的風(fēng)險(xiǎn)。頭疼的是我們自己還存在惡性的競(jìng)爭(zhēng)，費(fèi)率太低，供保的分出很困難，低于再保要求的費(fèi)率的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)只能自己扛，分不出去，行業(yè)又存在惡性競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，這是比較頭疼的一方面。
還有一點(diǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)掌握的最起碼因?yàn)椴煌Ｔ诎l(fā)展，不停的出機(jī)型，很多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的數(shù)據(jù)的搜集一個(gè)是比較困難，第二個(gè)目前階段也不完善，往回倒推這個(gè)風(fēng)電場(chǎng)什么風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的要素很多，很復(fù)雜，保險(xiǎn)公司在這塊風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的缺失也是一個(gè)方面。第三塊涉及到行業(yè)另外一個(gè)頭疼的事就是當(dāng)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事故出來(lái)的時(shí)候，現(xiàn)在行業(yè)大部分理賠的案件都已經(jīng)頭疼，其中有一個(gè)核心的問(wèn)題就是責(zé)任認(rèn)定的問(wèn)題，這個(gè)事故發(fā)生了，究竟屬于誰(shuí)的責(zé)任，是自然原因、風(fēng)速的原因還是企業(yè)的原因，還是往前追溯，還是原材料的原因，保險(xiǎn)里追溯的還是責(zé)任方，這點(diǎn)也是保險(xiǎn)公司目前頭疼的地方。
對(duì)于風(fēng)電企業(yè)咱們有下面幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，針對(duì)第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)該就是設(shè)備故障，電力企業(yè)保險(xiǎn)最終追溯的其實(shí)是責(zé)任的歸屬方，車險(xiǎn)說(shuō)起來(lái)很簡(jiǎn)單就是追尾了，同樣是車發(fā)生損失事故，責(zé)任歸誰(shuí)，誰(shuí)負(fù)責(zé)賠償。風(fēng)電設(shè)備的故障，責(zé)任虧損的是電力企業(yè)，現(xiàn)在目前也就三大塊的風(fēng)險(xiǎn)，第二塊是風(fēng)機(jī)性能的表現(xiàn)，就是整機(jī)制造企業(yè)，整機(jī)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，這塊的風(fēng)險(xiǎn)還得再往下追溯，我們現(xiàn)在雖然在質(zhì)保期內(nèi)，葉片出險(xiǎn)了，表象上看作為國(guó)電可能找整機(jī)企業(yè)的事，但是從責(zé)任往前追溯，保險(xiǎn)公司可能不賠，要往前追溯，葉片的生產(chǎn)是不是合格，一定要往前追溯的。這個(gè)鏈條怎么去構(gòu)建，現(xiàn)在行業(yè)也在搞整機(jī)企業(yè)20年的生命周期，為什么搞這個(gè)，也就是出了質(zhì)保期，保了也沒(méi)賠，原材料質(zhì)量就有問(wèn)題，就算給你賠，要求電力企業(yè)要給一個(gè)追償權(quán)的授權(quán)書，把追償權(quán)給我，我追葉片的企業(yè)，或者追溯原材料等等，這是目前的一個(gè)現(xiàn)狀。第三個(gè)是風(fēng)的不確定性。
我們頭疼的是保險(xiǎn)費(fèi)的成本是很高的，我們本著風(fēng)火同價(jià)的路上在走，大家都在壓縮成本，實(shí)際上行業(yè)成本假設(shè)質(zhì)保期是6年，拿大部件來(lái)說(shuō)6年，一年的保險(xiǎn)費(fèi)率假設(shè)是1%，要6年是6%，行業(yè)利潤(rùn)才是多少，這是一個(gè)頭疼的問(wèn)題，就是成本太高。第二個(gè)頭疼的問(wèn)題可能更惡心，就是我成本高，掏了保險(xiǎn)費(fèi)，還有更惡心的是獲得不了相應(yīng)的保障賠償，這個(gè)錢掏了，但是后面保險(xiǎn)本身的保障沒(méi)有，我覺(jué)得這個(gè)里面原因其實(shí)很多，今天主要也就聊這個(gè)。
時(shí)間也有限，我只能講一個(gè)大概的方向。從2006年到現(xiàn)在我們基本上屬于用了十年的時(shí)間，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)拿各承保公司來(lái)說(shuō)，其實(shí)是很龐雜的，人保三千億，70%、80%是車險(xiǎn)，大家成本是分散的，保車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等等，風(fēng)電只是很小一個(gè)科目，要很泛的不太關(guān)注這塊，人保我們屬于專營(yíng)的公司，從2006年金風(fēng)把我們帶進(jìn)來(lái)之后，我們2009年成立專營(yíng)公司，這個(gè)公司基本上沒(méi)有其他的業(yè)務(wù)，全是風(fēng)電業(yè)務(wù)，連光伏都沒(méi)有。我們用十年的時(shí)間，對(duì)風(fēng)電行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有了一個(gè)初步的了解和認(rèn)知，我想下一個(gè)十年我們做下面這三件事，其中有一件就是成立協(xié)助風(fēng)電行業(yè)，成立風(fēng)電行業(yè)的保險(xiǎn)的共保體，這是我們需要做的。做這件事的目的是把各保險(xiǎn)公司給聯(lián)合起來(lái)，現(xiàn)在各保險(xiǎn)公司打價(jià)格戰(zhàn)，打到最后也沒(méi)有形成一個(gè)再保、供保機(jī)制的網(wǎng)，每家都沒(méi)有抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，單獨(dú)去打價(jià)格戰(zhàn)之后，最后引發(fā)的只有行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控理賠難等等，所有弊端全部出來(lái)，我相信風(fēng)電企業(yè)行業(yè)打價(jià)格戰(zhàn)道理也是一樣的，理賠賠付嚴(yán)重等等。我們國(guó)家搞首臺(tái)套保險(xiǎn)一樣，里面涉及到風(fēng)電保險(xiǎn)，我們選十家，由人保牽頭，形成一個(gè)保險(xiǎn)的共保體，大家形成一個(gè)約束的機(jī)制。
這個(gè)約束機(jī)制設(shè)立完成，回過(guò)頭來(lái)對(duì)保險(xiǎn)公司是一種約束，你應(yīng)該客觀的去擬定費(fèi)率，既然承保了，應(yīng)該非常精確的履行價(jià)值。風(fēng)電企業(yè)有保險(xiǎn)需求的時(shí)候，我希望通過(guò)共保體，保險(xiǎn)條款是很泛的，比如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)剛開始設(shè)立的時(shí)候可能跟風(fēng)電沒(méi)有關(guān)系，里面有很多限制性的條款，并不適用于風(fēng)電行業(yè)，我們針對(duì)風(fēng)電行業(yè)的保險(xiǎn)設(shè)定，一定要單獨(dú)設(shè)計(jì)，要不然保單買了也是當(dāng)發(fā)生理賠案件的時(shí)候一定是扯皮的，我們見的也多了，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)風(fēng)電行業(yè)涉及到保險(xiǎn)理賠的案件就是幾大電力集團(tuán)也是一樣，扯皮的還是比較多，90%都扯皮了。
往右邊還有一個(gè)什么作用？由于承保的公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有一個(gè)很好的判斷可能就做了，沒(méi)有做很好的再保的分出，今天也有再保人工飼，統(tǒng)一和再保做溝通，大家對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)做一個(gè)精確的判斷，這是一個(gè)方向。
第二件事我希望是促成行業(yè)成立共保聯(lián)盟，把風(fēng)電企業(yè)聯(lián)合起來(lái)，剛才說(shuō)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，人保有惡意競(jìng)爭(zhēng)，北京人保東城區(qū)和西城區(qū)互相在打架，大家只關(guān)注業(yè)務(wù)能不能拿回來(lái)，可能不關(guān)注中間執(zhí)行端，后面執(zhí)行一定會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，如果不理性的做行業(yè)的保險(xiǎn)，或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)分出的話，一定后面引發(fā)的問(wèn)題很多。秘書長(zhǎng)這兩年一直在跟我說(shuō)，我們?cè)趺礃影汛蠹衣?lián)合起來(lái)，大家統(tǒng)一在保險(xiǎn)公司保是不是還能便宜一些，我覺(jué)得最大的最基礎(chǔ)的功能不是便宜一些，首先是先解決保險(xiǎn)真實(shí)的保障問(wèn)題，先別聊便宜，現(xiàn)在大部分保單形同虛設(shè)，保了之后賠不下來(lái)，我們做的電力企業(yè)，我們做的國(guó)華的業(yè)務(wù)，股東單位也都是壓了好幾年，我不是說(shuō)人保就怎么樣，人保壓風(fēng)電的案件也很多。究其原因也是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判不專業(yè)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等諸多原因吧。
如果用固定的保險(xiǎn)費(fèi)能計(jì)量出來(lái)，能扛住行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，比如電力企業(yè)保了，年保費(fèi)40萬(wàn)，只要發(fā)生這幾類事故都能獲得賠償，這個(gè)算運(yùn)營(yíng)成本就很精確了，現(xiàn)在可能掏了40萬(wàn)，可能掏了30萬(wàn)，行業(yè)費(fèi)率差異化很大，有的可能差十倍，但是你對(duì)它不確定，我花錢了得不到相應(yīng)的保障，成本管控這塊是有偏差的。這邊是電力企業(yè)，這邊是制造商，往下走，劉總也介紹了我們做上下游的保險(xiǎn)，南車、北車、電機(jī)的企業(yè)，為什么要把大家串聯(lián)起來(lái)，當(dāng)我們發(fā)生一個(gè)事故的時(shí)候責(zé)任的確不好判斷，究竟什么原因，或者要判斷可能一個(gè)損失也就三五萬(wàn)塊錢，真的要去判斷去做認(rèn)證，你說(shuō)我就要搞清楚誰(shuí)來(lái)出這個(gè)報(bào)告，讓鑒衡出這個(gè)報(bào)告不敢輕易出，要很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼J(rèn)證的，一認(rèn)證可能十幾萬(wàn)，你損失也就幾萬(wàn)塊錢，怎么處理這個(gè)問(wèn)題，基本有點(diǎn)無(wú)解。假設(shè)現(xiàn)在是一個(gè)共保體，大家都在共保體里面，我是總承保機(jī)構(gòu)，我們自己成立一個(gè)專家團(tuán)隊(duì)，做一個(gè)預(yù)判就行了。賠償這塊我們做一個(gè)分擔(dān)，這是一個(gè)權(quán)宜之計(jì)，先解決眼下問(wèn)題，要不然案件量越壓越大。
對(duì)于右邊行業(yè)的共保體和保險(xiǎn)公司去溝通，我們可能有議價(jià)的能力，我們和再保也可以談，整個(gè)市場(chǎng)就會(huì)有一個(gè)預(yù)期，包括專業(yè)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)，我們針對(duì)一個(gè)事故怎么去認(rèn)定他的責(zé)任，包括認(rèn)定他的損失，拿保險(xiǎn)里面最大市場(chǎng)份額的車險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，最起碼在定價(jià)是很完善的，風(fēng)電行業(yè)很難，發(fā)生一個(gè)事故，很冗長(zhǎng)的定損的時(shí)間，誰(shuí)都害怕承擔(dān)這個(gè)責(zé)任，賠多了還是賠少了有這個(gè)問(wèn)題。第一個(gè)好處是我們可能更高效的解決行業(yè)理賠難的問(wèn)題，如果成立這么一個(gè)供保聯(lián)盟的話，還有秘書長(zhǎng)他們也在做，和人保總公司，就是我們能不能爭(zhēng)取相應(yīng)的國(guó)家政策，風(fēng)火同價(jià)壓縮的成本，前面也介紹了，我們沒(méi)有這個(gè)錢來(lái)做保險(xiǎn)，或者說(shuō)沒(méi)有錢能夠真實(shí)的對(duì)應(yīng)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要收1%，毫無(wú)疑問(wèn)沒(méi)有這個(gè)錢，六年6%那是什么概念，咱們沒(méi)有這個(gè)財(cái)務(wù)空間。應(yīng)該是2018年電價(jià)補(bǔ)貼還在下調(diào)，包括后面，2020年也好，2025年也好，也許更提前。但是我想我們有什么另外一個(gè)倒流的出口，我們?cè)趺窗堰@個(gè)成本能降下來(lái)，首先國(guó)家在保險(xiǎn)補(bǔ)貼這塊，風(fēng)電行業(yè)現(xiàn)在咱們沒(méi)有認(rèn)真去爭(zhēng)取相應(yīng)的政策，機(jī)構(gòu)成立之后，國(guó)家現(xiàn)在叫首臺(tái)套，制造首臺(tái)套保險(xiǎn)已經(jīng)兩年多了，三年了，國(guó)家補(bǔ)貼80%的保險(xiǎn)費(fèi)，企業(yè)掏20%，軍工也是一樣，其中有一批，當(dāng)然有它的范圍，就是新的機(jī)型符合首臺(tái)套的補(bǔ)貼政策，咱們就不說(shuō)首臺(tái)套特殊情況，正常農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼50%，農(nóng)民你家種的地，國(guó)家財(cái)政是補(bǔ)貼50%的，農(nóng)民自己掏50%，風(fēng)電行業(yè)完全可以爭(zhēng)取類似于這方面的政策，因?yàn)榈拇_行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擺在那，如果國(guó)家有50%的補(bǔ)貼，其實(shí)保險(xiǎn)公司和電力鏈條里面的企業(yè)也就基本上能解決了，因?yàn)橘M(fèi)率一直往下坎，坎掉一定程度的時(shí)候保險(xiǎn)公司不愿意接，費(fèi)率太低，海上風(fēng)電1.2%再保都不愿意接，你想作為企業(yè)，我要保六年，1.2%什么概念，我要掏百分之七點(diǎn)幾的成本，還沒(méi)人愿意接，的確是有風(fēng)險(xiǎn)的。
當(dāng)然我們國(guó)家首臺(tái)套費(fèi)率其實(shí)很高，首臺(tái)套的保險(xiǎn)費(fèi)率達(dá)到3%，但是你想怎么可能適用于市場(chǎng)，等于凈利潤(rùn)15%出去了，這個(gè)行業(yè)沒(méi)有人能做，在這個(gè)領(lǐng)域把國(guó)家補(bǔ)貼，假設(shè)補(bǔ)50個(gè)億，補(bǔ)貼到保險(xiǎn)行業(yè)里面來(lái)，全國(guó)首臺(tái)套保險(xiǎn)利潤(rùn)是很高的，都是新的機(jī)型，短時(shí)間內(nèi)故障沒(méi)體現(xiàn)出來(lái)就撤了。前面國(guó)家能源局也在針對(duì)這個(gè)課題跟秘書長(zhǎng)他們也在討論，過(guò)完年之后可能更系統(tǒng)的讓國(guó)家能源局和人保坐下來(lái)做溝通，能不能拿到國(guó)家的政策的補(bǔ)貼。這是第三件事，這個(gè)牌子是風(fēng)電行業(yè)設(shè)備維修遠(yuǎn)程定損點(diǎn)，保險(xiǎn)理賠難，就跟行業(yè)一樣的，我們和你們有雷同的地方，各方面得壓縮成本，我現(xiàn)在一個(gè)五萬(wàn)塊錢的案件，如果讓鑒衡做一個(gè)認(rèn)證要十萬(wàn)，這個(gè)成本一定要壓縮，要不我的賠償損失就達(dá)到15萬(wàn)了，再加上其他的損失，未來(lái)三五年我們要在全國(guó)設(shè)終端的服務(wù)點(diǎn)，最起碼人員的成本，最起碼整合行業(yè)資源的成本必須降下來(lái)，而且現(xiàn)在可降的空間確實(shí)很大，包括保險(xiǎn)里面有一個(gè)超過(guò)15天沒(méi)有修復(fù)好，保險(xiǎn)公司是要賠償?shù)模覀儗?duì)于構(gòu)建終端有更大的動(dòng)力就在這，第一時(shí)間能響應(yīng)，最起碼這個(gè)單一險(xiǎn)種是盈利的，整體就盈利了，也就是說(shuō)后服務(wù)市場(chǎng)，如果效能增加，保險(xiǎn)公司的盈利點(diǎn)會(huì)多一些，反過(guò)來(lái)維修成本在降低，我們盈利空間可能會(huì)更大一些。
從我個(gè)人片面角度認(rèn)為，我認(rèn)為做好這三點(diǎn)應(yīng)該可以更好迎接風(fēng)火同價(jià)的到來(lái)，謝謝大家。
